Zdraví spořící účty: Je HSA pro vás to pravé?
Zdraví spořící účty jsou používány, jak ušetřit peníze pro budoucí léčebných výloh. Podívejte se, jak tyto plány práce.
Zdraví spořící účty (HSAs) jsou jako osobní spořicích účtů, ale peníze v nich slouží k úhradě nákladů na zdravotní péči. Ty - ne váš zaměstnavatel nebo pojišťovna - vlastnit a kontrolovat peníze na váš účet zdravotní spoření. Peníze vložíte na účet se nedaní. Aby mohly otevřít HSA, musíte mít zvláštní typ zdravotního pojištění s názvem vysoké odpočitatelné plán.
Proč zdravotní spořící účty vytvořen?
HSAs a vysoké odpočitatelné zdravotní plány byly vytvořeny jako způsob, jak pomoci kontrolovat náklady na zdravotní péči. Myšlenka je, že lidé stráví své dolary na zdravotní péči moudřeji, pokud používáte své vlastní peníze. Kromě toho se lékaři a další poskytovatelé zdravotní péče budou mít motivaci snížit své sazby, protože jsou soutěžit o podnikání.
Je zdravotní spořicí účet pro mě?
Jako každá možnost zdravotní péče, HSAs mají své výhody a nevýhody. Jak jste zvážit své možnosti, přemýšlet o svém rozpočtu, a to, co zdravotní péče, budete pravděpodobně potřebovat v příštím roce.
Pokud jste obecně zdravý a chcete ušetřit na budoucích výdajů na zdravotní péči, může HSA být atraktivní volbou. Nebo, pokud jste blízko odchodu do důchodu, může HSA smysl, protože peníze v HSA lze použít výhradně k úhradě nákladů na zdravotní péči po odchodu do důchodu. Na druhou stranu, pokud si myslíte, že budete potřebovat nákladnou lékařskou péči v příštím roce a bude obtížné splnit vysokou spoluúčastí, může HSA nemusí být nejlepší volba.
Jaké jsou některé potenciální výhody účtů zdravotních spoření?
- Vy rozhodnete, kolik peněz vyčlení pro náklady na zdravotní péči.
- Můžete určit, jak jsou vynakládány vaše HSA peníze. Můžete nakupovat pro péči založenou na kvalitu a cenu.
- Váš zaměstnavatel může přispět k vaší HSA, ale vlastní účet a peníze jsou vaše, i když změníte práci.
- Všechen nepoužitý peněz na konci roku se převalí (zůstane ve vašem účtu) na příští rok.
- Nemusíte platit daně peníze a jedeme do HSA.
Jaké jsou některé potenciální nevýhody zdravotních spořících účtů?
- Nemoc může být nepředvídatelné, takže je těžké přesně Rozpočet výdajů na zdravotní péči.
- Informace o ceně a kvalitě zdravotní péče může být obtížné najít.
- Někteří lidé si to náročné, aby zrušil peníze, aby do svých HSAs. Lidé, kteří jsou starší a nemocnější nemusí být schopen ušetřit až mladší, zdravější lidi.
- Tlak ušetřit peníze v HSA může vést k ne vyhledali lékařskou pomoc, když ji potřebujete.
- Pokud budete mít peníze ze svého HSA pro nonmedical výdajů, budete muset platit daně na to.
Kdo může zřídit zdravotní spořicí účet?
Váš zaměstnavatel může nabídnout možnost HSA nebo můžete začít účet sami prostřednictvím banky nebo jiné finanční instituce. Chcete-li nárok, musíte být mladší 65 let a nesou vysoké odpočitatelné zdravotní pojištění plánu. Máte-li jeden z manželů, který používá vaše pojištění jako sekundární krytí, také on nebo ona musí být zapsáni v high-odpočitatelné plánu.
Tento vysoce spoluúčastí zdravotní plán musí být vaše jediná zdravotní pojištění - nemůžete být pojištěn v rámci jiného zdravotního pojištění. Avšak poté, zubní, vize, postižení a dlouhodobé péče pojištění nemá diskvalifikovat vám zabrání HSA.
Co je to high-spoluúčastí zdravotní plán a jak to funguje?
Jak jeho název napovídá, je to zdravotní pojištění plán, který má vysokou spoluúčastí - množství léčebných výloh, musíte platit každý rok před krytí kopy palců Zatímco spoluúčast je vysoká u tohoto typu plánu, prémie (pravidelný poplatek platíte získat pokrytí) je obvykle nižší než u high-odpočitatelné plány, než u tradičních plány.
High-odpočitatelné plány nemají začít platit až poté, co jste strávili alespoň 935€ (pro jednotlivce) nebo 1.870€ (pro rodinu) z vlastních peněz na výdaje na zdravotní péči. Můžete použít svůj HSA platit neuznatelných nákladů, stejně jako copays a další noncovered náklady na zdravotní péči.
Ne všechny vysoké odpočitatelné plány fungují stejně. Například, plány platit za preventivní péče, jako je mamografie, než odpočitatelné je splněna. Je velmi důležité, aby si pečlivě přezkoumá tento plán je pokrytí podrobnosti včetně out-of-pocket - maximální limit, kolik budete muset platit z kapsy výdaje na zdravotnictví v roce.
Viz také
Zdraví spořící účty: Je HSA pro vás to pravé?
Kolik peněz si mohu uložit ročně na účet zdravotní spoření?
Internal Revenue Service stanoví limity pro příspěvek HSAs. V posledních letech se limity byly o 2240€ pro jednotlivce a cca 4480€ pro rodinnou pokrytí.
Mohu použít před zdaněním peníze na financování zdravotní spořicí účet?
Pokud váš zaměstnavatel nabízí vysokou odpočitatelnou pojistného plánu, budete moci vložit peníze na HSA na bázi před zdaněním. Pokud otevřete HSA na vlastní pěst, můžete si odečíst své vklady, když podáte své daně z příjmu.
Může mi zaměstnavatel přispívat na můj účet zdravotní spoření, taky?
Ano, může váš zaměstnavatel přispět k vašemu HSA. Ale celkem vašeho příspěvku zaměstnavatele a navíc váš příspěvek ještě musí být v mezích příspěvku.
Jsou zdravotní spořící účty podobný flexibilní výdajových účtů?
Ano, ale existuje několik klíčových rozdílů. Jeden rozdíl je schopnost převrátit nevyčerpané peníze každý rok. Můžete to udělat s flexibilní výdaje účtu (FSA).
Dalším rozdílem je to, že peníze, které vloží do HSA je na vás a můžete vzít s sebou, když se změnit práci nebo odejít do důchodu. Nemůžeš si vzít peníze z zaměstnavatelem sponzorované FSA s vámi, pokud ukončit nebo změnit zaměstnání. Konečně, je důležité vědět, že ve většině případů není možné mít jak HSA a FSA.
Jak mohu najít informace o nákladech na zdravotní péči a kvalitu, abych mohl činit informovaná rozhodnutí?
To může být náročné. Právě teď je obtížné získat spolehlivé informace ohledně nákladů a kvality léčebných možností, lékařů a nemocnic. Váš zaměstnavatel nebo zdravotní plán může nabídnout některé webové nástroje nebo telefonní číslo pro nějaké základní informace. Doufám, že jsou účty zdravotních spořících a dalších spotřebitelsky zaměřených možností zdravotní péče se více rozšířil, přístup k informacím o ceně a kvalitě se bude rozšiřovat.
Mohu vybrat peníze z účtu zdravotního spoření pro nonmedical náklady?
Ano, ale pokud budete vybírat peníze pro nonmedical náklady dříve, než zapnete 65, budete muset platit daně z peněz, a 20 procent penále. Pokud budete mít peníze z po zapnutí 65, nemáte trest, ale stále musí platit daně z peněz.